從以前我就在想要怎麼樣才能賺到更多的錢
有錢人都是怎麼運用資金的
都聽過很多分享說要用錢滾錢
......明明我都有在賺錢啊
我卻不知道我哪裡有多的錢可以用錢滾錢
省吃儉用，吃的、用的
養家庭更是遠遠不夠
後來我才知道原來有錢人都是透過借款的方式
來自由運用資金
可是他們的錢都是怎麼來的?
很多人會想可以跟朋友或者銀行
最後不得不選擇的就是高利貸
說到這裡我想跟各位說
千萬不要跟高利貸借錢
為什麼我會這樣說是因為我真的看過太多人跟高利貸借錢
進到一個無止盡還錢的循環
要終結這樣的循環你只有兩種方法可以走
第一種:你突然中樂透或者突然賺大錢
第二種:請求幫忙
第一種以現在經濟不景氣來講機率是微乎其微
第二種有許多管道可以解決
但在這篇文章要與你分享的是
如何跟銀行借錢
畢竟借錢就是要安全還有利率低
不然借錢還有什麼意義
我曾經發生過
需要一筆資金來應急的時候卻發現貸款怎麼貸都審核不下來 非常的無助
所以我以過去的經驗跟各位分享
我沒有想到過去曾經有過一點點的不良紀錄會變成我申請貸款的阻礙
真的讓我非常難過
但好險柳暗花明又一村
我在網路上找尋解決方法的時候碰到一個很好的管道
說只要填寫表格就可以免費諮詢?
我其實不相信但是也沒有別的辦法了
我同時間填了不同的免費諮詢表格留下資料
所以我收到了很多不同專家提供給我的方案規劃
最後真的順利跟銀行貸款下來了
有我過來人的經驗分享給各位
絕對不要放棄任何一線希望
如果當初沒有抱著試試的心態填這個表單我就沒辦法度過那一次的難關
所以下面是我花時間幫大家整理的(我使用過的)免費諮詢公司
建議跟我一樣每一家都填寫看看
多比較不同專家給的意見最後再選擇最適合的~
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我今天所講的不是系統的關於開發性金融的做法和案例，而是把看到的實際問題及一些思考，提出來和大傢交流。
開發性金融是采用市場化手段實現國傢戰略
首先，我想先簡要回答一下什麼是“開發性金融”。開發性金融一直在發展當中，其最主要的內容也在不斷的思考和提煉中。或許我們可以這樣表述：開發性金融是為實現國傢戰略而發展出來的一系列金融方法，其基本特征區別於財政性的撥款、減讓性融資支持，是完全用市場的方法來實現國傢戰略。
開發性金融可以分成兩類。第一類是運用現成的市場去實現國傢戰略，這比較接近於商業金融。但商業金融往往是運用市場獲取最大利益，國傢戰略在其中的地位和角色不夠清晰。在當前的國情下，我呼籲商業性金融機構，也要用市場化方式實現國傢戰略，不要去做那些亂象叢生、沒有理性的投資業務，而要圍繞國傢戰略，去做一些有實質內涵的、為實體經濟和國傢戰略增磚添瓦的項目。第二類比較難，是沒有市場，卻仍然要用金融方法實現國傢戰略。開發性金融的資金來源是國傢信用證券化得來的，通過國傢信用的市場化得來的資金，必然要用市場化的方式來運用，否則是難以生存下去的。
所以，開發性金融面對的將是一個創造市場的過程，不創造市場，資金運用就會出現問題，就會出現大額不良貸款風險，甚至出現金融危機。這和很多人的觀點相差甚遠。有人一直認為市場是天上掉下來的餡餅，即使中國掉不下來，美國的餡餅已經掉下來很多瞭，那麼我們直接用美國的市場、美國的方式就可以去做，這是不全面的。中國的餡餅沒掉下來，需要靠我們自己去辛勤耕耘，去創造市場，創造一個為我所用的高效運行模式。世上沒有天上掉餡餅的好事，一分耕耘一分收獲。在推進開發性金融過程當中，隻想摘桃子不想種地是一種天真的幻想，也是一種思想懶惰，是對現實視而不見的想當然的看法，往往是沒有結果的。不種地就長不出桃子，當想去摘桃子的時候卻沒有桃子，最後這件事也就做不成。
應給符合國傢安全戰略的企業融資支持
企業的財務指標體系反映瞭企業財務可持續的能力，是企業在市場經營當中一個最重要和基本的描述。我們看一個企業，先看其賺不賺錢、是否虧損、盈利多少等等，這是很自然的。但是也要看到，在全球化的今天和在國傢戰略框架下，財務指標體系可能並不是評價一個產業重要性的唯一指標體系。當然，這個體系很重要，決定著企業今後發展的走向，但是在財務指標之外，還有其他一些重要的指標。
有一類企業或行業、部門，是具有國傢安全重要性的。這些企業、行業，在自身原因和外部因素的共同作用下，不一定有好的財務業績。金融機構把企業財報看作唯一判斷是非和決定對錯的指標體系，我認為不一定全面。國傢有一些基礎的工業企業盈利能力不夠強，這是不是產能過剩？是否有問題？再比如農業、水利等其他重要的基礎產業、行業，也都沒有很好的財務指標。
這就產生瞭一個矛盾。如果按照企業報表來說，這些都是瀕臨破產，或者已經資不抵債、應該破產的企業。但是從國傢安全、國傢經濟基礎來說，一旦遇到重大的國際形勢變化，例如經濟制裁、地緣沖突等，這些企業的重要性就顯現出來瞭。所以，這些企業、行業的重要性不是完全表現於一年一度或者一季一度的財務業績上，而是表現在十年一次、或者數十年一次的經濟周期性變化、國際形勢變化或地緣沖突之時。
因此，對於這些企業，除瞭看財務報表之外，應該還有一個國傢安全信用指標體系。在國傢遇到百年不遇或幾十年不遇的重大變化時，這些工業要開足馬力，應對復雜的國內外形勢和戰爭需要。這一指標應和企業的財務指標有一定的相互關系。我們應該在和平時期就把國傢安全信用指標體系按照各個行業的重要性提出來，由幾方面共同反復推敲，確定後向全社會提出。
對於國傢安全重要性企業及其相應產品，應當采用一套國傢安全信用評級制度。這一評級制度可以包含若幹等級，但是再低的等級也還在國傢安全信用等級之中，在維護國傢安全時，要對其優先保證、優先融資、優先支持。此外，國傢安全信用評級應該被列在財務評級之上，因為滿足這一評級的企業是國傢安全利益的載體和基礎，應該首先得到融資。我認為，國傢安全信用評級制度應以立法形式確立並成為一種國傢制度。這種制度應當成為國傢信用體系的組成部分，與傳統的社會信用體系相互銜接，並應占有更重要的地位、發揮更重要的作用。
符合國傢安全信用評級的企業和產品應該首先得到融資。按照已有分類，政策性機構和開發性機構是滿足評級的融資者，廣義而言，所有達到一定規模的金融機構都適用這一評級。對於符合國傢安全信用評級的金融機構，不能完全按照財務指標決定其融資水平，而應該在法律和制度上明確要求，保證其優先得到融資。符合評級的金融機構進行融資是履行國傢義務，是執行國傢制度和法律規定，而不融資者則是違反國傢法律、相關制度，應得到懲罰，包括領導任職資格重新審定以及企業罰款等。換言之，由於國傢安全信用等級之高，企業由根據財務報表決定融資，變為瞭根據法律和制度進行融資。這樣變化後，我國的金融體系更為完整，對實體融資，特別是對涉及到國傢基礎工業、國傢安全領域的融資，承擔起瞭法律責任。中國信託信貸照會中國信託的小額信貸審核大約要多久
基礎性部分具體指什麼？基礎性部分是指類似基礎設施的一種基礎性經濟部分和產品，例如數額大、利潤低、持續時間長的科研支出。既然其具有如此特征，就應該由財政融資支持。長期以來，我國就是用財政融資來支持這部分盈利能力差的基礎性經濟組成部分的，特別是科研部分和一些基礎性產品，這在今後還會繼續。但是，隨著經濟規模增長，在有限的財政能力遇到困難後，我們往往會對其進行調整和縮減，出現拆東墻補西墻的情況，使得項目難以持續下去。所以，我們可以從融資的角度把其視為高股權融資以及低債務註入，而不是從財政的角度出發，將其完全推出。比如，股債比可以是5：5，甚至是6：4、7：3，這是大傢在實踐中都很生疏的情況。在很大程度上，5：5的股債比將債權風險迅速減少，6：4和7：3的股債比的債權風險更小。但是，存在這樣一類企業，我不去講它是財政的還是金融的，而是僅從其股債權比來看。目前，我們的國傢發展需要滿足基礎性和研發性產業及產品的融資需求，而不是簡單的以債融資。
現在對於政策性金融、財政性資助這部分融資的描述和表述都是不夠準確的，欠缺專業化。如果我們不看資金從哪兒來，隻看融資比例的話，把市場推給政策性金融，就等於推給瞭政府。
過去，我們把商業性金融和政策性金融、開發性金融相分離開來。政策性金融和開發性金融，當時的說法是讓專業銀行能夠順利股改上市轉成商業銀行，政策性銀行和開發性金融機構也是經過一番努力才走到今天這一步，取得今天這樣的成果。用這樣的方式方法做，現在看來也是力度有限，效果有限，不完全符合我們國傢現代發展的需要。因為商業性金融，一切都是看財報，完全沒有考慮國傢安全的因素，這使得界限分得太清，使相當一批國民經濟、科研發展、國防工業融資非常困難。政策性金融、開發性金融的專業能力、支持水平達不到需求，使得我們國傢不能完全實現全面小康、工業現代化和民族復興。
準確的表述是，對於這一類高股權、低債權、長期限、低回報、低利率的企業，項目最終成功才能獲得集中大額的回報。在三年、五年的時間當中，可能獲得的回報是很少的，而三年五年可能是大量金融機構能承受的最大時限，七年八年就很少瞭，十年以後再獲得集中回報基本上是很難做到的。因此集中、大額、長期的融資需求不能均攤在時間當中，按年按月還本付息，隻能是最後成功之後給予大批量回報或者和別的產品搭配，比如一些高新技術轉化成民用技術，使這些項目得以回報。這從金融的角度來看，也是合理的，要把這類問題加以考慮，提出解決辦法。
合理確定融資的股債比
到目前為止，股權和債權比是一個沒有充分挖掘的領域。中國經濟是一個債權經濟，股權短缺，我在十幾年前就認識到這一點。但是股權的來源，都是認為企業盈利、財政撥款、資本市場，始終沒有一個好的來源。像中國這樣股權靠債權運轉，動不動就是高杠桿率，即使是股權，也是名股實債，這個問題值得深入挖掘研究。
我做一個簡單的比較分析。1：9的股債比，實際上就是高債務，沒有短期回報的現金流來源，一個企業如果股債比是1：9，金融機構是不會向其貸款的。但是，也並非所有這樣的企業都沒有短期回報的現金流來源。這種比例也是現實當中存在的，適用於一類現金流充足的大行業，比如上世紀八十年代後期到2000年左右的電力行業。電力行業甚至可以做到0：10的股債比，即全部是債權，因為其現金流特別充足，當時電力供應短缺，隻要有電就能收錢。原來國開行利用債務形式的軟貸款，加上商業貸款的硬貸款，建成瞭這些電廠，一直運行良好，也都能還本付息。因此，1：9或者0：10的股債比可能存在於一類高現金流的企業。再看2：8和3：7的股債比，是大量工業服務業常用的股債比，也是形成全球共識的一種黃金比，債務為主的融資是廣泛被接受和使用的。在這一股債比下做成的項目，估計占到70%-80%以上。4：6的股債比被認為是高股比，可以覆蓋高風險，債權方風險明顯下降。5：5的比較少見，隻要股權不是通過杠桿取得的，整體風險就不大。
我們國傢現在很多都是形式主義化，股權實際上也是高杠桿，債權披上股權的外衣，實際上並不是真正的股權。6：4，可以認為債權風險被股權更多覆蓋。7：3和8：2、9：1，都可以認為是債權風險基本被股權風險覆蓋，銀行自身不承擔多少風險，這樣的實踐比較少，隻是過去財政對科研、軍工以及重大國傢設備、試驗設備等的一種補助性融資，債權就是一個填縫性質的融資方式，不做不行，做也是相當於陪襯。我認為，這些問題都要從頭反思，在股債比上讓企業融資方式逐步趨於合理，覆蓋國傢發展需要的各種不同的情景。
從國傢戰略角度重新界定僵屍企業
僵屍企業是指資不抵債、經濟指標嚴重惡化的企業。但是從前面來說，有的企業並不是隻有財務標準，它還有廣泛的基礎，比如產業基礎、國傢基礎、國傢戰略標準，所以要從更高的角度來看，把國傢安全信用標準和企業財務信用標準結合起來。在遇到矛盾的時候，首先要看國傢戰略，財務標準要服務於國傢戰略。
因此，我們要認識到，僵屍企業在對國傢戰略發展作用有限和純市場化的領域中，是正面的概念，但是在國傢利益面前是有不同含義的。所以大傢對於無關國傢戰略的企業，財務指標應該是市場出清的標準，但是國傢戰略不能市場出清。對於執行國傢戰略的企業和產品，要動用財力來鞏固和加強發展，幫助其改善經營，提高整體能力。
企業的重要性，在金融機構層面叫做系統重要性金融機構。2008年國際金融危機之後，美國監管當局（主要是財政部）對是否救助雷曼兄弟公司，想在初期打破市場慣例，結果反而引起美國市場的恐慌，連帶引起全球市場大動蕩。自此之後，監管部門就開始研究，提出系統重要性金融機構的概念，這是一個對大而能倒的政策調整和改進，凡是系統重要性金融機構，就應該實行更嚴厲的監管和更精細的經營，使其避免出現影響系統穩定性的風險爆發。換句話說，從讓大企業倒閉、市場出清，轉成采取預防性的管理，從而避免發生重大風險，影響全局的穩定發展。
我認為，在企業當中也有這種系統重要性的企業。這種企業與金融機構不同，金融機構大而不能倒的標準很清楚。系統重要性企業或者是產品如何界定？這取決於不同行業、產業、技術、研發能力等方面，各行各業有不同的標準。反過來說，如果技術和產品在國傢安全當中是不可取代和沒有競爭性的，那麼似乎可以把它看作系統重要性的企業或者產品，應該對其穩定性和可持續性予以格外關註，不是放手讓它浪費國傢的金融財富和企業經營的資金，而是對它實行更嚴格的監督、管理，不要由於其自身經營問題影響到國傢安全和系統性穩定。
發展穩固合作關系，通過“一帶一路”實現可持續增長
第一，“一帶一路”建設首先有賴於外交、政治、軍事等多方面的穩定，然後依靠經濟發展。如果沒有上述穩定條件的保障，單純的經濟關系很容易被破壞，就會導致前功盡棄。“一帶一路”中的合作夥伴關系可被分為三種不同類型：第一類，已經在政治上與我國形成穩固的合作夥伴關系；第二類，目前還沒有形成穩固的合作夥伴關系，但雙方關系處於變動當中，有可能在將來形成穩固的合作夥伴關系；第三類，存在對立關系。對於處於三種不同關系的國傢和地區，我們要鞏固和發展已有的穩固合作關系，力促目前不穩固但有可能變為穩固的關系進一步發展成為穩固關系，同時化解對立關系。實際上，在“一帶一路”的建設過程中，我國也並沒有想去打擊或制裁對手，打擊對手也無法得到良好效果。
第二，已經與我國形成穩固關系的國傢，應該成為“一帶一路”建設的骨架支柱和框架基礎；對於處於變動當中、有可能發展成為穩固關系的國傢和地區，我國應采取多種有效方法努力爭取，不斷促進雙方關系向穩固、友好的合作關系發展；對於處於對立關系的國傢或地區，我國應設法軟化或凍結現有的對立關系，不能使其更加惡化，然後逐步溶化對立態度，力保其不成為發展阻力，以避免矛盾激化。在此過程中，我們應堅守國傢核心利益的底線，不能越過底線。
第三，目前我國財力有限，在對外融資方面要精打細算。另外，我國應嘗試多種方法來設計和推動人民幣的國際應用，通過人民幣來建設海外項目，使人民幣能夠在未來向中國的債券市場匯入，從而建立良性的大循環而非惡性、套匯、投機的小循環，我們不能讓人民幣枯萎。
第四，我們要通過“一帶一路”戰略來保證我國關鍵性大宗商品的來源和供應鏈，要讓石油、天然氣等大宗商品的不確定性逐步穩定，並逐步掌握其定價權。我們應對這一問題高度重視，並將其置於“一帶一路”戰略中的關鍵位置。我們要建立全球供應鏈，使其成為未來我國全球穩定可持續增長的重要支撐，以確保我國基礎能源來源的安全可靠。想要實現互聯互通，就要首先更好更快地實現這一目標。
（本文為作者在2017年8月12日的首屆中國金融四十人伊春論壇主論壇“開發性金融與‘一帶一路’建設”上所做的主題演講，由中國金融四十人論壇秘書處整理，經作者審核。）
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